Assurance prêt immobilier : Meilleurs taux et garanties

Qu'est ce que l'assurance de prêt immobilier ?

L'assurance de prêt immobilier ou l'assurance emprunteur s'agit d'une assurance qui se destine à protéger l'emprunteur, la banque et les proches de l'emprunteur.
Easy Assurance, filiale d'Easy Finance obtient pour vous les meilleurs garanties et taux pour votre assurance d'emprunt immobilier.

L'assurance de prêt immobilier prend en effet le relais lors d'éventuels risques empêchant le paiement mensuel de votre crédit immobilier. Il s'agit d'une assurance obligatoire, imposée par le banquier lors de la signature du contrat de prêt.

Easy Assurance, courtier en assurance de prêt immobilier

En quoi consiste l'assurance emprunteur ?

Lorsque vous empruntez sur le long terme, vous risquez de rencontrer des difficultés vous empêchant de rembourser. Ainsi, l'assurance emprunteur est de mise, et est obligatoire, pour que le prêt immobilier soit accordé. L'assurance de prêt immobilier permet non seulement de protéger l'emprunteur et ses proches, mais également l'établissement financier accordant le crédit. En effet, l'obtention du crédit immobilier est toujours conditionnée par la banque à la souscription d'une assurance emprunteur. Grâce à cette protection, votre banque a la certitude de récupérer le capital prêté, majoré des intérêts, et ce, même en cas de défaillance de votre part.

Choisir la bonne assurance de prêt immobilier

Depuis la loi Lagarde en 2010 et la loi Hamon en 2014, avec l'amendement Bourquin en 2017, l'emprunteur a le droit de choisir son assurance, que ce soit au début du prêt immobilier, ou au cours de l'emprunt. En effet, il fut un temps où les banques imposaient leurs propres assurances, et ce, avec un tarif pas toujours concurrentiel. Afin de choisir la meilleure assurance prêt immobilier, plusieurs facteurs entrent en jeu et sont à considérer.

Contrat individuel ou contrat bancaire ? Les banques proposent une assurance que votre banquier ne manquera pas de vous proposer. Cependant, vous pouvez choisir un assureur individuel, externe aux groupes bancaires. Il s'agit alors de la délégation d'assurance. Afin de profiter des primes d'assurance plus faibles, optez pour une assurance externe à la banque. Seule contrainte : votre choix doit être validé par la banque et doit disposer des mêmes garanties que le contrat proposé par celle-ci.
Faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier peut vous permettre de trouver la meilleure offre tout en s'assurant des meilleures garanties.

Trouver la meilleure assurance de prêt avec Easy Assurance

Les montants de l'assurance d'un prêt immobilier peuvent varier fortement en fonction des critères tels que l'âge, la durée du prêt ou encore l'état de santé des emprunteurs. Lorsqu'il s'agit de trouver la meilleure assurance emprunteur, le prix de l'assurance de prêt immobilier est à considérer en premier lieu. La tarification reste le premier critère déterminant lors du choix de l'assurance emprunteur. Vous avez deux manières de calculer les cotisations :

Sur le capital initial, dans ce cas, les primes restent les mêmes ;
Sur le capital restant dû : les primes diminuent au fur et à mesure que l'emprunt est remboursé.

Le prix de l'assurance emprunteur sera également différent selon que l'assurance est choisi auprès de la banque ou auprès d'une assurance extérieure.

Nous vous trouvons ainsi l'assurance de prêt immobilier adaptée à vos besoins.

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Les garanties de l'assurance emprunteur

Les garanties de l'assurance prêt immobilier restent également un critère déterminant le choix et l'octroiement du crédit immobilier. Il existe 2 types de garantie : les garanties obligatoires et les garanties facultatives.

Les garanties obligatoires

Afin de décrocher le prêt immobilier au meilleur taux, la garantie décès et la garantie PTIA sont exigées, quel que soit le profil de l'emprunteur :

Garantie décès : dans le cas où ce dernier soit décédé prématurément, l'assureur se charge de s'acquitter du restant du capital dû en intégralité.
Garantie PTIA : la garantie perte totale et irréversible d'autonomie est également exigée par la banque. Il s'agit ici des cas éventuels où l'emprunteur se trouve dans l'incapacité à exercer une occupation génératrice de revenus et en besoin de l'assistance permanente d'un tiers pour tous les gestes de la vie quotidienne.
IPT ou invalidité permanente totale : lorsque la Sécurité Sociale juge une invalidité de 66% de l'emprunteur, l'assurance rembourse la banque à la place de l'assuré.
La garantie Invalidité permanente et partielle (IPP)
La garantie Invalidité professionnelle (IP PRO)

Les garanties facultatives

Le chômage constitue une des garanties facultatives. Les risques couverts par l'assurance prêt immobilier sont le licenciement, entraînant une perte d'emploi. Dans ce cas, l'assurance prend le relais et rembourse la banque à la place de l'assuré. Il y a également l'ITT ou incapacité temporaire de travail. Dans ce cas, l'assurance prend en charge la mensualité du prêt de l'assuré.

Les exclusions de garanties

Les contrats d'assurance emprunteur présentent des exclusions de garanties qui doivent être rédigées de façon claire et précise sans possibilité d'interprétation et être affichées en caractères très apparents, par exemple en gras ou dans une couleur différente.

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